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L’essentiel sur les placements

Construire votre portefeuille

Construire votre portefeuille de placements est une des décisions financières les plus importantes de votre vie. Les fonds communs de placement peuvent vous aider à renforcer et diversifier votre portefeuille. Ils offrent en outre des avantages :

  • Une gestion professionnelle. Les conseillers professionnels des portefeuilles ont les compétences, et le temps, nécessaires pour prendre des décisions éclairées de placement. Ils ont également accès à des informations que l’investisseur moyen peut difficilement se procurer.

  • La diversification. C’est l’équivalent en matière de placements du dicton recommandant de ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier. Parce que la valeur d’un placement change constamment, le fait de détenir différents placements peut procurer de meilleurs rendements à long terme. En effet, les placements dont la valeur augmente équilibrent ceux dont la valeur baisse. Un fonds commun peut contenir 40 placements différents ou plus. C’est donc un moyen simple de diversifier.

  • L’accessibilité. Vous pouvez vendre vos parts de fonds communs à tout moment, bien qu’il puisse y avoir des frais de vente. D’autres placements comme les actions, les obligations, l’or, l’immobilier, les diamants ou l’Art requièrent que vous trouviez un acheteur avant de pouvoir vendre.

  • L’archivage et les rapports. Les sociétés de fonds mutuels utilisent des systèmes d’archivage sophistiqués et vous envoient régulièrement des relevés financiers, des reçus d’impôt et des rapports.

La famille CI offre toute une panoplie de fonds. Voici trois principes généraux pour vous aider à faire les bons choix de concert avec votre conseiller financier :

Définissez vos objectifs de placement. Souhaitez-vous un revenu régulier, une plus-value du capital, ou une combinaison des deux ? Les fonds de revenu assurent un revenu régulier, les fonds d’actions sont conçus pour faire croître le capital et les fonds équilibrés fournissent un peu des deux.

Par exemple, si vous êtes jeune, vous pourriez inclure dans vos objectifs le placement pour la scolarité de vos enfants, l’achat d’une maison ou votre retraite. Ces objectifs requièrent habituellement des investissements en actions, car ils procurent un accroissement à long terme du capital.

Si vous êtes près de la retraite, vous pourriez avoir besoin à la fois d’un revenu tout de suite et de la croissance du capital pour votre futur revenu. Habituellement, ces objectifs requièrent une combinaison de placements en actions et en titres à revenu fixe.

Décidez du moment où vous aurez besoin de votre argent. Le nombre d’années qu’il vous reste à parcourir avant de dépenser cet argent détermine votre horizon de placement.

Si vous avez l’intention d’acheter une maison dans les cinq ans, votre horizon est relativement rapproché.

Si vous épargnez pour votre retraite dans 20 ans, votre horizon est beaucoup plus éloigné. Toutefois, même à la retraite, vous n’aurez pas besoin de tout votre argent d’un coup. Compte tenu de votre espérance de vie d’au moins vingt ans après la retraite, votre horizon total est au minimum de 40 ans. Une partie de vos placements devraient donc être gérée en gardant ceci à l’esprit.

Quand on parle de placements, le facteur temps est certainement un atout. En ce qui concerne les valeurs mobilières, qui peuvent fluctuer de manière importante à court terme, il est préférable d’avoir une stratégie à long terme pour vous assurer que votre argent est investi pendant les périodes de hausse du marché, de façon à nettement augmenter la valeur de votre capital.

Définissez votre tolérance au risque. L’inflation est un des risques ayant un impact sur tous les placements. Si le taux annuel d’inflation est de 3%, un placement « sûr » garantissant un rendement de 3% ne progresse pas du tout. Un placement « sûr » garantissant un rendement de 2% vous fait reculer un peu plus chaque année.

Généralement, les placements comportant des risques élevés ont un potentiel de rendement supérieur. Plus loin est votre horizon, plus élevé est le risque que vous pouvez tolérer. Cependant, les rendements ne sont pas le seul instrument permettant de mesurer le succès d’un placement. Un investisseur qui suit les cours des fonds toutes les semaines et qui s’inquiète dès que ses placements accusent un repli temporaire a une faible tolérance au risque. Il pourrait se sentir plus à l’aise avec des fonds de marché monétaire, des fonds obligataires ou des fonds d’actions recherchant une faible volatilité.

Un investisseur qui est prêt à prendre plus de risques pourrait préférer une proportion plus grande d’actions, ou mettre l’accent sur une région par le biais des fonds de marchés émergents qui ont un meilleur potentiel de rendement. Sur le long terme, les actions ont historiquement procuré les meilleurs rendements, bien que leur volatilité à court terme soit aussi plus élevée. Toutefois, si vous pensez devoir retirer votre placement à court terme, un investissement plus prudent, comme un fonds de marché monétaire, sera certainement moins volatil.

De concert avec votre conseiller financier, vous pouvez construire un portefeuille taillé sur mesure tenant compte de vos objectifs spécifiques de placement, de votre horizon et de votre tolérance au risque. Les portefeuilles modèles vous donnent un aperçu des programmes de placement type fondés sur ces variables.

La famille de fonds CI offre tous les choix de placement dont vous avez besoin pour mettre sur pied un plan d’investissement très bien pensé qui répondra à vos objectifs financiers.


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