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Lessentiel sur les placements

Construire votre portefeuille

Construire votre portefeuille de placements est une des dcisions financires les plus importantes de votre vie. Les fonds communs de placement peuvent vous aider renforcer et diversifier votre portefeuille. Ils offrent en outre des avantages :

  • Une gestion professionnelle. Les conseillers professionnels des portefeuilles ont les comptences, et le temps, ncessaires pour prendre des dcisions claires de placement. Ils ont galement accs des informations que linvestisseur moyen peut difficilement se procurer.

  • La diversification. Cest lquivalent en matire de placements du dicton recommandant de ne pas mettre tous ses oeufs dans le mme panier. Parce que la valeur dun placement change constamment, le fait de dtenir diffrents placements peut procurer de meilleurs rendements long terme. En effet, les placements dont la valeur augmente quilibrent ceux dont la valeur baisse. Un fonds commun peut contenir 40 placements diffrents ou plus. Cest donc un moyen simple de diversifier.

  • Laccessibilit. Vous pouvez vendre vos parts de fonds communs tout moment, bien quil puisse y avoir des frais de vente. Dautres placements comme les actions, les obligations, lor, limmobilier, les diamants ou lArt requirent que vous trouviez un acheteur avant de pouvoir vendre.

  • Larchivage et les rapports. Les socits de fonds mutuels utilisent des systmes darchivage sophistiqus et vous envoient rgulirement des relevs financiers, des reus dimpt et des rapports.

La famille CI offre toute une panoplie de fonds. Voici trois principes gnraux pour vous aider faire les bons choix de concert avec votre conseiller financier :

Dfinissez vos objectifs de placement. Souhaitez-vous un revenu rgulier, une plus-value du capital, ou une combinaison des deux ? Les fonds de revenu assurent un revenu rgulier, les fonds dactions sont conus pour faire crotre le capital et les fonds quilibrs fournissent un peu des deux.

Par exemple, si vous tes jeune, vous pourriez inclure dans vos objectifs le placement pour la scolarit de vos enfants, lachat dune maison ou votre retraite. Ces objectifs requirent habituellement des investissements en actions, car ils procurent un accroissement long terme du capital.

Si vous tes prs de la retraite, vous pourriez avoir besoin la fois dun revenu tout de suite et de la croissance du capital pour votre futur revenu. Habituellement, ces objectifs requirent une combinaison de placements en actions et en titres revenu fixe.

Dcidez du moment o vous aurez besoin de votre argent. Le nombre dannes quil vous reste parcourir avant de dpenser cet argent dtermine votre horizon de placement.

Si vous avez lintention dacheter une maison dans les cinq ans, votre horizon est relativement rapproch.

Si vous pargnez pour votre retraite dans 20 ans, votre horizon est beaucoup plus loign. Toutefois, mme la retraite, vous naurez pas besoin de tout votre argent dun coup. Compte tenu de votre esprance de vie dau moins vingt ans aprs la retraite, votre horizon total est au minimum de 40 ans. Une partie de vos placements devraient donc tre gre en gardant ceci lesprit.

Quand on parle de placements, le facteur temps est certainement un atout. En ce qui concerne les valeurs mobilires, qui peuvent fluctuer de manire importante court terme, il est prfrable davoir une stratgie long terme pour vous assurer que votre argent est investi pendant les priodes de hausse du march, de faon nettement augmenter la valeur de votre capital.

Dfinissez votre tolrance au risque. Linflation est un des risques ayant un impact sur tous les placements. Si le taux annuel dinflation est de 3%, un placement sr garantissant un rendement de 3% ne progresse pas du tout. Un placement sr garantissant un rendement de 2% vous fait reculer un peu plus chaque anne.

Gnralement, les placements comportant des risques levs ont un potentiel de rendement suprieur. Plus loin est votre horizon, plus lev est le risque que vous pouvez tolrer. Cependant, les rendements ne sont pas le seul instrument permettant de mesurer le succs dun placement. Un investisseur qui suit les cours des fonds toutes les semaines et qui sinquite ds que ses placements accusent un repli temporaire a une faible tolrance au risque. Il pourrait se sentir plus laise avec des fonds de march montaire, des fonds obligataires ou des fonds dactions recherchant une faible volatilit.

Un investisseur qui est prt prendre plus de risques pourrait prfrer une proportion plus grande dactions, ou mettre laccent sur une rgion par le biais des fonds de marchs mergents qui ont un meilleur potentiel de rendement. Sur le long terme, les actions ont historiquement procur les meilleurs rendements, bien que leur volatilit court terme soit aussi plus leve. Toutefois, si vous pensez devoir retirer votre placement court terme, un investissement plus prudent, comme un fonds de march montaire, sera certainement moins volatil.

De concert avec votre conseiller financier, vous pouvez construire un portefeuille taill sur mesure tenant compte de vos objectifs spcifiques de placement, de votre horizon et de votre tolrance au risque. Les portefeuilles modles vous donnent un aperu des programmes de placement type fonds sur ces variables.

La famille de fonds CI offre tous les choix de placement dont vous avez besoin pour mettre sur pied un plan dinvestissement trs bien pens qui rpondra vos objectifs financiers.


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