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Lessentiel sur les placements

Les fonds communs sont-ils pour moi ?

Pour réussir en investissement, vous n’avez pas besoin d’avoir une fortune à investir, plusieurs années d’expérience, d’être abonné aux meilleures publications spécialisées et d ‘avoir le temps de les lire. Tout ce qu’il vous faut, c’est un gestionnaire de fonds compétent.

Les fonds communs de placement sont détenus par des investisseurs comme vous qui ont décidé d’investir leur argent dans un même fonds et d’en confier la gestion à un gestionnaire de fonds professionnel. Il n’est même pas nécessaire de réunir vos amis et de les convaincre d’investir avec vous. À l’heure actuelle, on peut se procurer les fonds communs auprès d'organismes de placement collectif, de banques, de sociétés de fiducie, de caisses d'épargne et de crédit, de compagnies d’assurance et même d’organismes professionnels.

Gestion professionnelle et diversification sont les principaux avantages des fonds communs de placement. Comme on considère généralement que les fonds communs sont des placements à long terme, vous n’avez pas à vous en soucier quotidiennement. En évitant de concentrer tout votre argent dans un titre ou une obligation unique, vous diminuez vos risques tout en augmentant vos perspectives de gains.

Tous les fonds communs ont des objectifs précis. Certains visent la croissance et sont composés de titres spéculatifs, alors que d’autres sont axés sur la protection du capital et la régularité des revenus. Il s’agit en fait de dénicher un fonds dont les objectifs correspondent aux vôtres. Les fonds communs de placement peuvent comporter, dans des proportions variables, des actions ordinaires, des actions privilégiées, des obligations, des bons du Trésor, des métaux précieux et des biens immobiliers.

La responsabilité des décisions de placement courantes incombe au gestionnaire du fonds, qui détermine la répartition de l’actif en fonction des objectifs visés.

Fonds à capital variable et à capital fixe

La plupart des fonds sont à capital variable, c’est-à-dire qu’on peut se procurer un nombre illimité de parts et y verser et en retirer des sommes à loisir. Il suffit de diviser les apports par la valeur par parts pour obtenir le nombre de parts acquises. De même, on divise les sommes prélevées par la valeur par part pour déterminer le nombre des parts rachetées.

Avec les fonds à capital variable, vous avez en plus la possibilité de réinvestir les produits du fonds, comme les dividendes, ou de les encaisser.

Certains fonds sont à capital fixe, ce qui signifie qu’ils sont composés d’un nombre de parts fixes. Les fonds à capital fixe se négocient généralement sur les marchés boursiers à un prix inférieur à leur valeur sous-jacente. On ne peut ni vendre ni acheter de parts de ces fonds, à moins de trouver un autre vendeur ou acheteur disposé à céder ou à acquérir des parts.

Suivi de mes placements

On désigne sous le terme de «valeur liquidative» la valeur totale d’un fonds. Cette dernière correspond à la valeur marchande de l’actif total du fonds, déduction faite des frais de gestion. Il suffit de diviser la valeur liquidative par le nombre de parts vendues pour obtenir la valeur liquidative par part.

La valeur liquidative par part est calculée quotidiennement ou chaque semaine (mensuellement dans le cas des fonds immobiliers) et elle est publiée dans le compte rendu des fonds communs de placement des journaux, par exemple «Report on Business» dans le Globe & Mail.

Les investisseurs reçoivent également des rapports trimestriels et annuels des résultats du fonds. Ceux qui se prévalent de l’option de réinvestissement automatique reçoivent en outre des avis confirmant les nouvelles parts acquises.

Quels sont les coûts pour les fonds communs ?

Les coûts des services professionnels de gestion de fonds varient. Des frais sont parfois exigibles à l’achat des parts. Ces derniers sont tantôt payables au courtier, tantôt prélevés directement lors de l'acquisition par la société qui gère le fonds. Les frais à l'acquisition sont généralement négociables. Il arrive également que des frais soient prélevés au rachat. Ces frais de rachat sont fonction du capital initial investi ou de la valeur marchande. En règle générale, les frais de rachat diminuent selon la durée pendant laquelle les parts sont détenues.

Des frais de gestion sont également exigés par le gestionnaire du fonds pour ses constantes activités de recherche, d’achat et de vente de titres ainsi que pour la production de rapports. Ces frais oscillent en général entre 1 et 3 % de l’actif total du fonds au cours de l’année.

Les frais exigés ne sont pas toujours révélateurs du rendement du fonds. Comme les fonds communs de placement sont en général considérés comme des placements à long terme, les frais de gestion annuels sont généralement plus importants que les frais d'acquisition ou de rachat.

Alors, les fonds communs sont-ils pour moi ?

Gestion professionnelle, diversification et gains à long terme sont les principaux avantages des fonds communs de placement. Votre conseiller financier ou votre courtier peut vous aider à déterminer les fonds communs de placement les mieux adaptés à votre profil et à vos objectifs.

Si vous préférez consacrer du temps à vos enfants ou apprendre à jouer de la cithare plutôt que de vous plonger dans la lecture quotidienne de bulletins financiers, les fonds communs de placement pourraient fort bien vous convenir.

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